СБП — это система, через которую можно переводить деньги по номеру телефона между разными банками, и в пределах лимита это бесплатно. Ей пользуются, чтобы отправить деньги человеку из другого банка за пару секунд или оплатить покупку по QR-коду. Разберём, как это работает, какие суммы проходят без комиссии и в каких случаях плата всё же появляется.
СБП простыми словами
СБП — Система быстрых платежей. Это общий сервис, который связывает банки между собой, чтобы переводы проходили мгновенно и по простому идентификатору — номеру телефона. Систему создал Банк России вместе с НСПК (Национальной системой платёжных карт), и к ней подключено большинство российских банков.
Проще говоря, раньше перевод в другой банк требовал реквизитов счёта и иногда комиссии, а СБП свела всё к номеру телефона и сделала такие переводы бесплатными в рамках лимита.
Как перевести деньги по СБП
Перевод по СБП делается прямо в приложении вашего банка:
- Выберите перевод по номеру телефона — раздел обычно так и называется: «Перевод по СБП» или «По номеру телефона».
- Укажите номер телефона получателя — можно выбрать из контактов.
- Выберите банк, в который зачислить деньги: у получателя может быть несколько банков, поэтому важно указать нужный.
- Введите сумму и подтвердите перевод.
Деньги приходят почти мгновенно. Получателю не нужны ваши реквизиты — только номер телефона, к которому привязан его счёт.
Почему переводы бесплатны и какой лимит
Бесплатность переводов по СБП держится на решении Банка России: он установил лимиты, в пределах которых банки не имеют права брать комиссию.
- Себе — между своими счетами в разных банках можно переводить до 30 млн ₽ в месяц без комиссии.
- Другим людям — до 100 000 ₽ в месяц без комиссии. Сверх этой суммы банк вправе взять комиссию, но не больше 0,5% от перевода и не более 1 500 ₽ за операцию.
Посчитаем. Если за месяц вы перевели друзьям 90 000 ₽ — всё пройдёт бесплатно. Если 130 000 ₽ — первые 100 000 ₽ без комиссии, а на оставшиеся 30 000 ₽ спишут до 0,5%, то есть максимум 150 ₽. Отдельно удобно, что оплата налогов, штрафов и госуслуг через СБП комиссией не облагается.
Лимиты периодически пересматривают, поэтому актуальную цифру стоит сверять на дату — она указана в поле обновления сверху.
Как подключить СБП
Чаще всего подключать ничего не нужно: у большинства банков СБП уже включена по умолчанию, и переводы по номеру телефона доступны сразу. Если перевод не проходит, СБП можно включить вручную — обычно в настройках приложения банка есть отдельный пункт про Систему быстрых платежей. Там же выбирают банк, в который деньги будут приходить по вашему номеру по умолчанию.
Безопасно ли переводить через СБП
Сама по себе СБП безопасна: переводы идут по защищённым каналам между банками, а подтверждаете вы их в своём приложении. Главный риск не в системе, а в получателе. Перед отправкой стоит проверить имя и банк получателя, которые показывает приложение, — деньги, отправленные не туда или мошенникам, вернуть сложно.
Если вам звонят и торопят перевести деньги «на безопасный счёт» по СБП — это признак мошенничества, а не действие банка. О том, как распознавать такие схемы, мы расскажем в отдельном материале про безопасность.
Если коротко
СБП — это бесплатные переводы по номеру телефона между банками в пределах лимитов. Помните про порог в 100 000 ₽ в месяц на переводы другим людям и проверяйте получателя — тогда система работает ровно так, как задумана.